Цифровые инновации в банковской системе: тенденции, эффекты и проблемы экономической оценки

Abstract

В статье представлен обзор современных направлений цифровых инноваций в банковской системе, включая использование искусственного интеллекта, больших данных, Process Mining, роботизации процессов (RPA) и концепции открытого банкинга (open banking). Проанализированы прямые, косвенные и стратегические экономические эффекты цифровизации, а также ограничения существующих методов их оценки. Показано, что классические инвестиционные подходы (ROI, NPV) не учитывают комплексность цифровых экосистем и нематериальные эффекты инноваций. На основе анализа предложены направления совершенствования методологии оценки цифровых инициатив, включающие внедрение интегрированных моделей цифровой эффективности, использование предиктивной аналитики и стандартизацию метрик оценки. Сделан вывод о необходимости перехода от фрагментарных расчётов к системной оценке стратегической цифровой ценности банковских инноваций.